Ouderdomspensioen

Via je werkgever kan je sparen voor de zogenoemde tweede pijler van je pensioen (pijler 1 is de AOW en pijler 3 kan je zelf verzorgen): het ouderdomspensioen. Via je werk kan je pensioen opbouwen in een pensioenfonds of via een verzekeraar. De uitbetaling van het ouderdomspensioen gaat in vanaf je pensioendatum en loopt tot je overlijden. Het wordt meestal per maand uitbetaald.  

Er zijn veel verschillende pensioenregelingen in Nederland. Er zijn drie soorten regelingen:

• Middelloonregeling
• Eindloonregeling 
• Beschikbare premieregeling

Middelloonregeling

In een middelloonregeling bouw je elk jaar dat je deelneemt aan de pensioenregeling een stukje ouderdomspensioen op. Dit stukje is een bepaald percentage van je pensioengrondslag (het deel van je salaris waarover je pensioen opbouwt), vaak 1,75 of 2 procent, in dat jaar. Als je dat 40 jaar doet, heb je dus 70 procent (40x1,75 procent) van de pensioengrondslag opgebouwd. Samen met de AOW kun je dan uitkomen op 70 procent van het salaris dat je gemiddeld tijdens je loopbaan hebt verdiend.
Er wordt geprobeerd om elk jaar het opgebouwde pensioen te indexeren. Daardoor groei het mee met het loonniveau of prijsniveau in Nederland (inflatie).

Eindloonregeling

Ook in een eindloonregeling bouw je elk jaar een stukje ouderdomspensioen op. Dit stukje pensioen is ook hier een bepaald percentage van de pensioengrondslag (het deel van je salaris waarover je pensioen opbouwt), vaak 1,75 procent. Kenmerkend voor de eindloonregeling is dat men bij de berekening uitgaat van je laatst verdiende salaris. Bij elke salarisverhoging wordt het pensioen dat je al hebt opgebouwd opgetrokken naar het niveau van de nieuwe pensioengrondslag. Dat heet een backserviceverhoging.  Het uiteindelijke pensioenresultaat is bij de eindloonregeling dus geen afspiegeling van je salarisverloop gedurende je hele carrière, maar wordt uitsluitend afgeleid van je laatst verdiende salaris ofwel van je eindloon.

Beschikbare premieregeling

Anders dan bij de twee andere soorten pensioenregelingen wordt er bij de beschikbare premieregeling geen vooraf vastgestelde pensioenuitkering in het vooruitzicht gesteld. 

Het pensioen wat je uiteindelijk krijgt is geheel afhankelijk van het behaalde rendement op de beleggingen. Bij een beschikbare premieregeling is het dus onzeker welk pensioen je krijgt op de pensioendatum.

Bij de beschikbare premieregeling heeft de deelnemer wel de mogelijkheid tot meer zeggenschap over hoe zijn premie wordt belegd. 

Pensioen aanvragen

Meestal stuurt de pensioenuitvoerder automatisch drie tot vier maanden voor de pensioengerechtigde leeftijd een aanvraagformulier. Ontvang je dit niet, dan is het verstandig contact op te nemen met je pensioenuitvoerder (pensioenfonds/levensverzekeraar). Mogelijk heb je in het verleden aan meerdere pensioenregelingen meegedaan. 

Het is verstandig om alle ontvangen pensioenopgaven goed te bewaren zodat je ook bij mogelijke oude pensioenuitvoerders pensioen kan aanvragen mits de pensioenuitvoerder niet automatisch een aanvraagformulier stuurt.

Het kan ook voorkomen dat je de oude pensioenopgaven niet meer heb en ook niet meer weet wie de oude pensioenuitvoerder is. Dan zijn er verschillende mogelijkheden:

• Zolang je nog niet met pensioen bent, kun je een overzicht van al je pensioenaanspraken krijgen op www.mijnpensioenoverzicht.nl. 
  
  
• Als je pensioenaanspraken mist op www.mijnpensioenoverzicht.nl dan kan je contact opnemen met het Pensioenregister: (020) 75 12 870, of met je oude werkgever.
  
  
• CNV leden kunnen voor advies contact opnemen met hun bond.