Pensioen en AOW

Kiezen tussen de solidaire- of flexibele premieovereenkomst

Het Nederlands pensioenstelsel is één van de beste ter wereld. Toch is het systeem aan hervorming toe, om aan te sluiten op de huidige arbeidsmarkt. Om tot een nieuw toekomstbestendig pensioenstelsel te komen, moeten sociale partners en pensioenfondsbesturen enkele belangrijke afslagen nemen. Een daarvan gaat over de keuze tussen pensioencontracten: de solidaire premieovereenkomst of de flexibele premieovereenkomst. Uiterlijk op 1 januari 2027 moet (bijna) iedereen zijn overgestapt op een nieuw pensioencontract. Maar wat is een pensioencontract eigenlijk? En waarom is het noodzakelijk om over te stappen op een ander type contract? We leggen het je graag uit.

De huidige uitkeringsovereenkomst

Veruit de meeste werknemers hebben nu een uitkeringsovereenkomst. Hierin staat omschreven hoeveel pensioenuitkering jij op je pensioengerechtigde leeftijd krijgt. Je betaalt jaarlijks een premie aan het pensioenfonds waar je bij bent aangesloten. Deze pensioenpremie wordt jaarlijks vastgesteld en is de laatste jaren sterk gestegen. Elk jaar bouw je een gelijk deel van je toekomstige pensioenuitkering op. Het pensioenfonds kan alleen uitkeren als er voldoende geld in kas is. Als dat niet het geval is (een te lage dekkingsgraad in pensioenjargon), dan dreigen er pensioenkortingen.

Nieuwe pensioencontract

De uitkeringsovereenkomst maakt vanaf 2023 plaats voor een premieregeling. De premieregeling is er straks in twee varianten: een meer collectieve en meer individuele variant. In beide varianten is de hoogte van de premie het uitgangspunt, niet de hoogte van de pensioenuitkering. De premie is voor alle leeftijden gelijk en wordt collectief belegd. Bij je pensionering, krijg je uitgekeerd op basis van een door, het pensioenfonds vastgesteld rendement. Je weet vooraf dus niet precies, zoals bij de uitkeringsovereenkomst, hoeveel pensioen je uiteindelijk ontvangt. Je pensioenuitkering beweegt mee met beleggingsresultaat. Dus eerder omhoog, maar ook eerder naar beneden. Toch zijn er ook verschillen tussen beide regelingen. Die zijn:

De solidaire premieovereenkomst: bekend als het nieuwe pensioencontract

  • Gebaseerd op een afgesproken pensioendoel vanuit de cao-tafel (wettelijk);
  • Binnen het nieuwe pensioencontract wordt het collectief vermogen meer collectief belegd. Jong en oud nemen deel in hetzelfde collectieve pensioenvermogen;
  • Beleggingsrendementen worden via een, vooraf bepaalde, verdeelsleutel over de werknemers verdeeld. Uitgangspunt daarbij is dat jonge deelnemers meer risico lopen, meer profiteren van goede beleggingsresultaten, maar ook meer nadelige effecten ondervinden van slechte beleggingsresultaten, dan oudere deelnemers;
  • Risico’s worden gedeeld op basis van een solidariteitsreserve. Een solidariteitsreserve is een collectieve vermogensreserve, waarbij financiële mee- of tegenvallers kunnen worden verdeeld;

De flexibele premieovereenkomst: bekend als de verbeterde premieregeling

  • Een beleggingsbeleid via life cycles. Jonge deelnemers beleggen met meer risico. Richting de pensioendatum worden risico’s afgebouwd;
  • Er is een scheiding tussen de individuele pensioenvermogens in de opbouwfase en de pensioenvermogens van de gepensioneerden in de uitkeringsfase;
  • Geen verplichte solidaiteitsreserve, wél een optionele. Een solidariteitsreserve is een collectieve vermogensreserve, waarbij financiële mee- of tegenvallers kunnen worden verdeeld;
  • Deelnemers hebben een shoprecht op pensioendatum;
  • Optionele keuzes voor deelnemers in:
    a. Verschillende beleggingsprofielen, die meer of minder risicovol zijn;
    b. Een vaste- of variabele uitkering op pensioendatum. Je hebt dan de keus tussen een levenslange vaste (en lagere) pensioenuitkering óf het doorbeleggen van je pensioenkapitaal na pensionering (met meer perspectief op een hoger pensioen).

Keus CNV

Een goed pensioen voor iedereen. Dat is onze missie. De solidaire premieovereenkomst sluit hier het best bij aan. Het collectieve contract verdeelt, mede door solidariteitsreserve, de financiële risico’s beter over leeftijdsgroepen, waardoor pech- en geluksgeneraties worden voorkomen.

Meer weten over wat er in jouw sector speelt?

Maak het verschil en word actief lid!

Samen zorgen we voor een duurzaam en gezond Nederland.

  • Invloed op onze inzet bij nieuwe onderhandelingen
  • Gratis trainingen
  • Betaald verlof voor vakbondsactiviteiten