Webinar terugkijken: 'Op weg naar het nieuwe pensioenstelsel'

Het huidige pensioenstelsel past niet zo goed meer bij de huidige tijd en arbeidsmarkt. Steeds meer mensen werken niet meer 40 jaar voor een werkgever of worden zzp’ er. Ook zijn de pensioenen langere tijd niet verhoogd, waardoor de koopkracht van de gepensioneerden achterbleef. Daarom hebben we afspraken gemaakt over nieuwe pensioenregels, waarbij het pensioen persoonlijker wordt maar met behoud van het goede van het huidige stelsel, zoals de collectiviteit en solidariteit

Het grootste verschil tussen de oude en de nieuwe regels is dat in het nieuwe stelsel de premie die betaald wordt direct in je eigen pensioenvermogen gestort wordt. Je krijgt meer inzicht in dat pensioenvermogen en ziet ook maandelijks welke beleggingsopbrengsten aan je pensioenvermogen worden toegevoegd. Daardoor word je pensioenvermogen en dus de pensioenuitkering meer afhankelijk van de rendementen en kunnen de pensioenuitkeringen eerder verhoogd of verlaagd worden.

Krijgt u pensioen via een pensioenfonds? Dan hebben werkgevers en werknemers samen besloten of de nieuwe regels ook voor u gaan gelden. Dat heet invaren. Bij de meeste pensioenfondsen gaat dat gebeuren. Bij het invaren worden de huidige pensioenuitkeringen omgezet naar de nieuwe regels, waardoor deze meer afhankelijk worden de beleggingsresultaten en daardoor eerder verhoogd of verlaagd kunnen worden. Uw pensioenfonds informeert u hierover.

Het is onmogelijk om zelf te berekenen of je pensioen klopt als het is overgezet naar het nieuwe stelsel. Ook CNV kan dit niet. De berekeningen worden door het pensioenfonds gemaakt aan de hand van veel ingewikkelde parameters. De wijze die de pensioenfondsen gebruiken om de omzetting te berekenen wordt voor meerdere externe partijen getoetst (zoals een gecertificeerd actuaris en de accountant) en De Nederlandsche Bank houdt hier toezicht op.

De pensioenfondsen streven ernaar dat de pensioenen in het nieuwe stelsel vaker verhoogd kunnen worden dan de afgelopen jaren het geval was. Onder de nieuwe regels hoeven de fondsen minder buffers aan te houden dan nu en werken beleggingsresultaten eerder door in de pensioenuitkeringen. De pensioenfondsen streven ook naar het bijhouden van de inflatie, maar omdat de beleggingsresultaten de belangrijkste factor in het verhogen van de uitkeringen wordt, kan het zo zijn dat er meer of minder dan de inflatie verhoogd wordt.

Het vaker kunnen verhogen van de pensioenuitkeringen betekent ook dat deze eerder verlaagd kunnen worden dan nu. Om de pensioenuitkering zo stabiel mogelijk te houden, zijn er afspraken gemaakt over 3 dempingsmechanismen;

• Solidariteitsreserve; een gezamenlijke pot, waaruit de uitkeringen aangevuld kunnen worden als de rendementen negatief zijn.
• Spreiden van schokken; rendementen hoeven niet in een keer doorgerekend te worden, maar kunnen gespreid worden.
• Toedelen van risico; voor ouderen wordt minder risico genomen bij de beleggingen, waardoor de kans op grote verlagingen afneemt, maar door te beleggen de kans op verhoging er ook nog is.

Er is een wettelijk eis dat de deelnemers in de leeftijdscategorie van 40 – 55 jaar adequaat gecompenseerd worden voor een eventueel nadeel door de transitie. Per pensioenfonds hebben de vakbonden daar met de werkgevers afspraken over gemaakt, zodat de pensioenverwachting voor iedereen minimaal op hetzelfde niveau blijft als nu.

Voor de gepensioneerden die jarenlang geen indexatie hebben gehad is geen wettelijke eis dat dit gecompenseerd wordt. Wel is bij verschillende fondsen een afspraak gemaakt over een tegemoetkoming hiervoor.

Bij uw eigen pensioenfonds kunt u navragen welke afspraken daar zijn gemaakt. Voor de afspraken over compensatie en de tegemoetkoming voor gemiste indexatie geldt dat dit wel afhankelijk is van de dekkingsgraad op het moment van de transitie.

Voor het partnerpensioen bij overlijden na de pensioendatum verandert niets. Dat blijft een percentage van het opgebouwde ouderdomspensioen en u kunt ervoor blijven kiezen om een deel van het ouderdomspensioen uit te ruilen voor een hoger partnerpensioen of een deel van het partnerpensioen uit te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen.

Het partnerpensioen bij overlijden voor de pensioendatum verandert wel. Dat wordt niet meer opgebouwd maar wordt op risicobasis. Daarnaast wordt dit een percentage van het salaris, in plaats van een percentage van het op te bouwen pensioen. Omdat bij het uitgaan van een percentage van het salaris geen rekening gehouden meer wordt van de franchise, betekent dit voor veel mensen een verbetering van het partnerpensioen, vooral voor mensen met een lager inkomen.

Omdat er geen kapitaal meer opgebouwd wordt, zijn afspraken gemaakt voor uitloopdekkingen van dit partnerpensioen bij stoppen met werken, werkloosheid en ziekte en arbeidsongeschiktheid. Ook is er de mogelijkheid om bij uitdiensttreding de dekking voor dit partnerpensioen vrijwillig voort te zetten.

Dat verschilt per pensioenfonds. Sommige fondsen zijn al per 1 januari 2025 over gegaan op de nieuwe regels, maar de meeste volgen vanaf 1 januari 2026. U kunt op de website van uw eigen pensioenfonds vinden wanneer zij verwachten de overstap te maken. De uiterlijke datum voor de overstap is 1 januari 2028.

Als u meer wilt weten over uw verwachtte pensioenhoogte, dan is het verstandig om in te loggen op het portaal van uw eigen pensioenfonds. Wilt u zien hoeveel pensioen en AOW u krijgt en hoeveel pensioenvermogen u heeft opgebouwd bij andere werkgevers? Dan controleert u dit via het pensioenregister op www.mijnpensioenoverzicht.nl.

Andere handige pensioenwebsites: 

• www.pensioenduidelijkheid.nl: deze website biedt informatie over het pensioen en de nieuwe pensioenregels.
• www.cnv.nl: vakbond CNV houdt u via de website op de hoogte van het laatste pensioennieuws. 

Dat is moeilijk te zeggen. De pensioenfondsen streven ernaar dat het pensioen onder de oude en nieuwe regels gelijk blijft. In sommige gevallen kan het verstandiger zijn om te wachten met pensioen te gaan tot na de overgang, omdat u mogelijk compensatie krijgt. Bij het pensioenfonds kunt u navragen of dit ook voor u geldt. Het is, wanneer u ook stopt met werken, altijd verstandig om eerst financieel advies in te winnen. U haalt uw pensioen namelijk naar voren. Uw opgebouwde pensioen wordt eerder en over meer jaren uitgekeerd. Houdt er rekening mee dat de hoogte van uw pensioen daardoor lager uitvalt.